第三节我国的银行业金融机构
考点1:政策性银行
1.三家政策性银行
（1）国家开发银行成立于1994年3月。主要任务是支持国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程并为其发放贷款，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。
（2）中国进出口银行成立于1994年7月。主要任务是执行国家产业政策、外经贸政策，为扩大我国机电产品、成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
（3）中国农业发展银行成立于1994年11月。主要任务是以国家信用为基础筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
2.政策性银行改革
2007年1月，在北京召开的全国金融工作会议决定：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。
考点2:大型商业银行
1.中国工商银行
中国工商银行成立于1984年1月1日；2005年10月28日，中国工商银行整体改制为股份有限公司；2006年10月27日，中国工商银行在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。
2.中国银行
中国银行成立于1912年；1979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行；1994年，随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业银行；2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司；2006年6月1日，中国银行在香港联合交易所上市；2006年7月5日，中国银行在上海证券交易所上市。
3.中国建设银行
中国建设银行原名为中国人民建设银行，1954年10月1日正式成立，曾隶属财政部，1979年中国建设银行成为独立的经营长期信用业务的专业银行；2004年9月17日，中国建设银行整体改制为股份有限公司；2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。
4.中国农业银行
1979年初，中国农业银行得以恢复，成为专门负责农村金融业务的国家专业银行；2009年1月15日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。
5.交通银行
1987年4月1日，交通银行重新组建，成为新中国第一家全国性的股份制商业银行；2005年6月23日，交通银行在香港联合交易所上市；2007年5月15日，交通银行在上海证券交易所上市。
考点3:中小商业银行
中小商业银行包括：股份制商业银行和城市商业银行。
1.股份制商业银行
目前，作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行，包括12家商业银行，即中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
股份制商业银行的作用：一方面，填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，丰富了对城乡居民的金融服务；另一方面，打破了国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，大大推动了中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立；1986年，信用合作社在大中城市正式推广，数量急剧增长；1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行；1998年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。
近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：（1）引进战略投资者；（2）跨区域经营；（3）联合重组。
考点4:农村金融机构
农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
1984年，在农业银行的领导下，农村信用社开始了以“三性”为主要内容的改革，“三性”即组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性。
1996年，《国务院关于农村金融体制改革的决定》提出农村信用社与中国农业银行脱钩，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建农村合作银行。
2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。
2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立。
2003年4月8日，我国第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行正式成立。
村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
农村资金互助社是指经中国银监会批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
考点5:中国邮政储蓄银行
1.中国邮政储蓄银行成立时间与挂牌时间
2006年12月31日，中国银监会批准中国邮政储蓄银行成立。
2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。
2.中国邮政储蓄银行的定位
中国邮政储蓄银行的定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
考点6:外资银行
外资银行包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。
外资银行进入中国最早的时间为1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，成为我国批准设立的第一家外资银行代表处。
【精选真题】 （判断题）我国商业银行实行的是总分行制，分行之间不应有相互存贷的市场交易行为。
【答案】 √
【解析】 我国的商业银行实行的是总分行制。总分行制又称为“分支行制”，其特点是，法律允许除银行总部外在同一地区或不同地区甚至国外设立分支机构，从而形成以总行为中心的庞大的银行网络。
第四节监管机构
考点1:银行监管机构的历史沿革和监管对象
中国的银行业监督机构是中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission,CBRC），成立于2003年4月。2003年12月27日,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案。
《银行业监督管理法》第2条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工业。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外业务活动实施监督管理。”
【精选真题】 （判断题）目前我国实行的是分业经营、分业监管的金融管理体制。
【答案】 √
【解析】 金融监管体制有两种：一种是混业监管，一种是分业监管。根据我国目前的实际情况，我国实行的是分业经营、分业监管的金融管理体制。
考点2:监管措施
1.市场准入
银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。
2.非现场监管
非现场监管是指银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。
3.现场检查
现场检查是指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行从业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段。
4.监管谈话
银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
5.信息披露监管
信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。第二章国际金融机构
第二章国际金融机构
本章考点盘点
 1.国际货币基金组织
2.世界银行集团
3.国际清算银行
4.亚洲开发银行