公务员夫妇应该如何理财？

案例：28岁的杨先生，与妻子均为公务员，月收入分别为2800元和2200元，已有储蓄5万元。结婚前，两人贷款30万元买了一套住房，每月还款1500元，另外每月基本生活开销1500元。

杨先生希望尝试做一些投资，并打算三年后生小孩，该如何规划理财？

中信银行武汉分行理财经理黄小蓉：

首先建立一笔生育基金。孩子的出生会对整个家庭结构带来巨大变化，也会大大增加开销。一般来说，孩子的月开销在1000元左右，因此建议杨先生早做准备，专门为宝宝设立一个三年期的零存整取账户，每月存入500元，到期本息近两万元，足以支付孩子出生时的手术费以及第一年的育儿费用。

其次，合理分配投资比例。杨先生目前处于积累财富的时期，既要考虑家庭生活的稳定性和保障性，又要充分发挥资产的有效收益性。

建议杨先生从5万元储蓄中，取出1万元存为活期，作为风险准备金，以防生病或其他急用。剩下的4万元以及每月节余的1500元，则可用于投资：30%用于投资股票，作为年轻人，应该有意识地去培养自己的风险意识；50%用于购买银行理财产品，其本金无风险，收益较为固定，按目前行情来看，年回报率6%左右；20%选择开放式现金型货币基金，鉴于它有很强的流动性和变现性，且无任何手续费，杨先生不仅可以将应急准备金投资在里面，还可以每月存入定额的资金，并且长期持有以取得良好的投资回报率。（记者 蔡琳璐 实习生 吴芸）

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