绪论
一、银行系统招聘考试及流程
本书所讲的银行招聘主要是针对应届生的招聘，通过研究近几年来各大中资银行的招聘资料可知，各大中资银行陆续启动校园招聘的时间一般集中在10月、11月、12月及次年1月。 银行的招聘流程一般如下图所示。
银行的招聘流程图简而言之，银行一般的招聘流程包括接收简历、笔试、面试及体检。有的银行在面试前会要求参加过笔试的应聘者进行在线测评，从而根据笔试以及在线测评的综合结果来决定其是否入围面试。和银行签约前的一个非常重要的流程就是体检，只有体检合格之后，才会收到银行的录用通知。
二、银行接收简历的方式及申请表的内容
银行接收简历的方式包括网上申请、信函邮寄、宣讲会/招聘会现场接收、其他方式（如直接送到银行人力资源办公地点、传真等），其中，各种接收简历方式所占的比例依次为（以2010—2011年度银行校园招聘为例）：
（1）网上申请（78％），包括银行官网（含分行官网）报名（27％）、各大招聘网站代理报名（37％）、Email投递简历及材料（14％）。
（2）信函邮寄（10％）。
（3）宣讲会/招聘会现场接收（8％）。
（4）其他方式（4％）。
采用网上申请形式的，多数银行要求应聘者填写申请表的内容一般来说包括以下10个方面的内容：
（1）个人基本信息，包括姓名、性别、生源地、政治面貌、联系方式等。
（2）教育经历，有的银行甚至要求从高中的教育经历填起。
（3）社会活动经历，如社团、学生会、各类比赛等经历。
（4）工作实习经历。
（5）所获奖励，包括奖学金、荣誉称号等。
（6）技能证书，包括外语、计算机及其他相关职业技能，如银行从业资格证书和证券从业资格证书等。
（7）学习成绩排名，一般为与应聘岗位相关的主要课程及成绩等。
（8）发表论文、参与研究项目情况、技术成果。
（9）家庭情况，包括亲属关系、工作单位、职务、政治面貌、亲属是否在相关银行内工作等。
（10）回答开放性问题。
多数银行招聘采用的是填写指定申请表的形式，这种方式对于简历的写作来说没有太多技巧可言，只对于应聘者的硬性条件有明确的要求。
采用信函邮寄及其他形式接收的，一般要求应聘者提供以下所需的资料：
(1)电子版的报名申请表。
（2）毕业生就业推荐表或其扫描件。
（3）国家外语证书或其扫描件。
（4）在校期间成绩单或其扫描件。
（5)计算机等级证书或其扫描件。
(6)相关荣誉证书或其扫描件。
(7)身份证或其扫描件。
下面给出的是中国农业银行某年校园招聘的申请表（如表1），仅供大家参考。
表1中国农业银行应聘报名表（应届毕业生）填表须知：
首先欢迎和感谢您参加应聘！我们将通过此表了解您的情况，请认真负责填写，以便使我们能掌握真实准确的信息。本表第一部分反映您的基本信息，所述内容需真实、准确、完整；第二部分旨在突出您的能力特长和竞争优势，请尽量详实陈述，避免遗漏重要信息。日期填写示例：2008年5月；户口、籍贯填写示例:北京市；如果表内项目本人没有，请写“无”。请不要修改或删除应聘报名表的标题及填表须知。应聘机构和部门应聘岗位一、基本信息姓名性别出生年月政治面貌入党/团年月婚姻状况生源所在地籍贯/出生地计划毕业时间年月省市省市年月手机联系电话（学校）联系电话（家庭）紧急联系电话现住址及邮编Email省市期望税前年薪平均绩点班级排名/人数身份证号码特长爱好职称最高全日制学历学校/专业最高在职学历学校/专业技能和证书种类掌握程度证书名称证书颁发单位证书获得年月外语语种及水平计算机水平从业资格证书主要学习经历（高中写起）起止时间学校专业教育类别学习形式高中/大专/本科等全日制/在职/课程班等续表主要工作经历（仅限有工作经验人士填写）起止时间单位及部门岗位职务职级汇报对象下属人数主要职责及业绩学习期间主要社会实践经历（按时间顺序）起止时间单位及部门岗位主要职责及业绩社会活动起止时间社团职务参与的活动发表论文/参与研究项目情况起止时间名称担任角色发表情况（刊物名称、等级、页次）参加省市级以上比赛情况时间名称级别担任角色获奖情况获得奖学金、奖励、荣誉情况时间奖励名称奖励级别奖励原因授奖单位续表所受处分记录时间处分名称处分类别处分原因给予处分单位家庭主要成员（父母、配偶、子女等）姓名称谓出生年月工作单位及职务其他相关信息从何处获得此招聘信息，请选择并说明：1.农业银行网站；2.专业招聘网站（请说明何网站）；3.报纸广告（请说明何报纸）；4.朋友介绍；5.农业银行员工推荐；6.其他（请说明）。是否有亲属在中国农业银行工作？如有，请写明姓名、亲属关系、部门及职务，如没有，请填“否”。是否有过不良行为记录？请详细告知。如没有，请填写“否”。是否曾遭受过重大疾病或有家族遗传病史？请详细告知。如没有，请填写“否”。二、陈述情况主要能力优势（以纲要形式列出，不超过500字）应聘理由（以纲要形式列出，不超过500字）其他需要说明事项（若有其他需要说明事项，请在此填写）承诺我谨此证实以上表格所述内容无虚假、不实、夸大之处，且未隐瞒对我应聘不利的事实或情况。如有虚报和瞒报，我愿承担相应的责任。我了解有关部门会认真考虑我的应聘申请，我不会采取任何方式干扰公正、公平的招聘面试录用程序和录用结果。
申请人签名：日期：三、银行招聘考试笔试的题型和内容
综观各大银行的笔试试卷，无论是什么专业，首先考查行政职业能力测试，考查形式多以客观题为主。
其次是公共基础和专业知识方面，考查的范围非常广泛，包括经济金融类、管理类、财务会计类、法律类、计算机类、公文写作类、时政新闻类等。
再次是英语部分，英语部分考得不是很难，一般介于四六级之间，考查的主要内容是单项选择改错和阅读理解，主要以客观题的形式出现。
总之，银行招聘考试笔试考的是综合知识，包括个人的知识储备和平时的积累。银行的笔试试题主要分为纸质答卷和上机考试两种，但无论是哪种形式的笔试，其笔试题型基本上都是以单项选择题、多项选择题、判断题、简答题以及论述题为主。
四、银行系统招聘考试备考技巧指南
银行招聘考试中，其涉及知识面较为宽泛，在很多考生看来，复习的时候无从下手，也难以把握重点。不少考生在备考时完全忽略这一部分，想仅凭自己原有的知识积累在考前做一些试题，临时抱佛脚或者进行突击，以此提高自己的解题能力。对一些基础知识扎实的考生来说，这一方式无可厚非，但是想要取得高分，这样的备考方式是不可取的。下面我们以多年研究银行系统招聘考试的经验来为广大考生提出几点备考建议。
（一）提前了解考试的整体情况
俗话说：“知己知彼，百战不殆。”考生在备考时一定要了解银行招聘考试笔试的题型，着重参考往年的真题，根据真题来了解考试的题型题量，使自己在备考时有一个整体的把握，做出正确的备考计划，并能对相应的题型、考点作出初步的预测，这无疑将增加考生备考的信心。
（二）平时积累与及时梳理相结合
众所周知，综合知识部分考查的知识点非常广泛，单靠临时背诵会耗费大量的时间，结果却事倍功半。俗话说：“冰冻三尺，非一日之寒。”综合知识的备考也是一项循序渐进的工作，考生要注重日常知识的积累，并在此基础上及时梳理，真正将所涉及的知识变成自己所有，最大限度地提高自己的复习效率。
（三）练习真题
考前练习几套真题，使自己进入考试的状态。同时，找出自己的优势部分和劣势部分，合理分配时间。考生应该提前摸清自己的优势与劣势，以先易后难的顺序来答题，保证答题的准确率和时间安排的合理性。
（四）考生应有良好的心态
从大量的实践来看，应试者若想成功通过银行招聘考试，必须要确保自身所储备的知识能在考场中得以最充分的发挥。良好的心态可以帮助应试者正常甚至超常发挥出自己的水平，最终通向成功；反过来，如果应试者在备考中做足了工作，但是心理应变能力脆弱或者忽视了对心态的调整，最初所做的努力有可能付诸流水。第一篇金融体系概况第一章中央银行、银行业金融机构与监管机构
第一篇金融体系概况第一篇金融体系概况
本篇考情综述
本篇主要介绍的是我国银行体系的基本概况、银行金融机构和国际金融体系的基础知识。考生应了解银行业的基础知识，在备考中应当认真学习，为后面的学习打下坚实的基础。
第一章中央银行、银行业金融机构与监管机构
本章考点盘点
1.中央银行
2.商业银行
3.我国的银行业金融机构
4.监管机构
考点精讲
第一节中央银行
考点1：中央银行产生的经济背景
中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，它产生的经济背景如下：
1.商品经济的迅速发展
18世纪初，西方国家开始了工业革命，社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，而且日益有利可图，由此产生了对货币财富进行控制的欲望。
2.资本主义经济危机的频繁出现
资本主义经济自身的固有矛盾必然导致连续不断的经济危机。面对当时的状况，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券来控制、避免和挽救频繁的经济危机。
3.银行信用的普遍化和集中化
资本主义产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使资本主义银行信用业蓬勃发展。主要表现：一是银行经营机构不断增加；二是银行业逐步走向联合、集中和垄断。
【精选真题】 （简答题）简要描述中央银行产生的经济背景。
【答案】 参考答案见上述正文中考点1的表述。
考点2：中央银行的职能
1.中央银行是发行的银行
它垄断货币的发行权，是全国唯一的现钞发行机构。
2.中央银行是银行的银行
这一职能最能体现中央银行的特殊金融机构性质。办理“存、放、汇”，仍是中央银行的主要业务内容，但业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构。作为金融管理的机构，这一职能具体表现在集中存款准备金、最终贷款人、组织全国的清算三个方面。
3.中央银行是国家的银行
这一职能主要表现在以下几个方面：代理国库；代理国家债券的发行；向国家给予信贷支持；保管外汇和黄金储备，进行外汇黄金的买卖和管理；对金融业实施金融监督管理。
此外，中央银行还代表政府参加国际金融组织，出席各种国际会议，从事国际金融活动以及代表政府签订国际金融协定；在国内外经济金融活动中，充当政府的顾问，提供经济、金融情报和决策建议。
【精选真题】 （判断题）中央银行和商业银行的货币职能分别是制造派生货币和提供原始货币。
【答案】 ×
【解析】 中央银行是发行的银行，它垄断货币的发行权，是全国唯一的现钞发行机构。商业银行把负债作为货币进行流通，在支票流通和转账结算的基础上，贷款转化为存款，在存款不提或不完全提现时，形成了商业银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款。因此，中央银行的货币职能是提供原始货币，商业银行的货币职能是制造派生货币。
考点3:中央银行的主要业务
中央银行的业务，是中央银行职能的表现，具体包括：
1.负债业务
（1）货币发行业务。这是中央银行最重要的负债业务。中央银行通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银、外汇等方式，把它们投入市场，形成流通中的货币。每张投入市场的纸币（又称通货）都是中央银行对持有者的负债或说是持有者对中央银行的债权。
（2）代理国库业务。中央银行作为国家的银行，一般均由政府赋予代理国库的职责，政府财政的收入和支出，都由中央银行代理。同时，那些依靠国家拨给行政事业单位的存款，也都由中央银行办理。金库存款、行政事业单位存款在其支出之前在中央银行存放，构成中央银行的负债业务，并成为中央银行重要的资金来源。对这部分存款，各国中央银行一般均不予支付利息，因而对中央银行的资金运用是极为有利的。
（3）集中存款准备金。集中存款准备金是中央银行制度形成的重要原因之一。各商业银行及有关金融机构既然吸收存款，则势必要准备部分现款，以备存户随时提取，这种准备金称为存款准备金。这种准备金存放在本行，称为库存现金，各国中央银行法都要求商业银行将其一部分准备金存于中央银行。当代中央银行吸收的商业银行存款包括法定准备金和部分超额准备金。各商业银行都将准备金存于中央银行，倘遇某一家银行的客户短期内大量提存，中央银行便可以用这些准备金支持这家银行。这种集中准备金的制度，其意义就在于节省各家商业银行存在本行的准备金，充分发挥资金作用，以满足社会对资金的需要。
2.资产业务
（1）再贴现和存款。这主要是指中央银行对商业银行及其他金融机构进行融资的业务。中央银行有责任对后者提供融资支持。在商业银行等金融机构资金紧迫时，中央银行用再贴现、再抵押方式给予资金融通，目的是保证银行制度的安全性、灵活性和银行业务的顺利进行。
（2）证券买卖业务。各国中央银行都经营证券交易业务。一般说来，中央银行经营证券交易业务是为了调剂资金供求，影响整个国民经济，是中央银行实行宏观调控的手段。
（3）金银、外汇储备。这是用于国际支付的国际储备。金银、外汇储备是中央银行集中储备金职能的具体表现。中央银行开展这种业务是为了代表国家集中储备、调节资金，稳定金融和促进一国贸易及对外交往的顺利进行。
（4）中间业务。中间业务是中央银行为商业银行及其他金融机构和政府办理资金支付清算和其他委托的业务。包括集中办理票据交换、集中清算交换的差额、组织异地资金转移 。
【精选真题】 （单项选择题）中央银行发行货币属于下列哪种业务？（）
A. 资产业务B. 负债业务
C. 清算业务D. 金融统计业务
【答案】 B
【解析】 货币发行是中央银行作为政府的代表向社会提供流通手段和支付手段，是中央银行对货币持有者的一种负债，构成了中央银行最重要的负债业务。
考点4:中国人民银行
中国人民银行（The People’s Bank of China)是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日成立。中国人民银行根据《中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
随着社会主义市场经济体制的不断完善，中国人民银行作为中央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出。根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职责为：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。
【精选真题】 （判断题）按照《中国人民银行法》的规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。
【答案】 ×
【解析】 《中国人民银行法》第29条规定：“中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。” 故题干的说法错误。
第二节商业银行
考点1:商业银行的产生
商业银行是市场经济发展的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织，是现代金融体系的主体组成部分。
最早的现代商业银行产生于英格兰，17世纪以后，随着资本主义经济的发展和国际贸易规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开始形成。随着资产阶级工业革命的兴起，工业发展对资金的巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这种形势下，西方现代商业银行开始建立。1694年，英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工商业的需要，决定成立一家股份制银行——英格兰银行，并规定英格兰银行向工商企业发放低利贷款，大约在5％—6％，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的诞生。
西方国家商业银行产生的社会条件和发展环境虽各不相同，但归纳起来主要有两条途径：
1.从旧的高利贷银行转变而来。早期的银行是在资本主义生产关系还未建立时成立的，当时贷款的利率非常高，属于高利贷性质。随着资本主义生产关系的建立，高利贷因利息过高影响资本家的利润，制约着资本主义的发展。此时的高利贷银行面临着贷款需求锐减的困境和关闭的威胁。不少高利贷银行顺应时代的变化，减低贷款利率，转变为商业银行。这种转变是早期商业银行形成的主要途径。
2.按资本主义组织原则，以股份公司形式组建而成的工商业银行。大多数商业银行是按这一方式建立的。最早建立资本主义制度的英国，也最早建立资本主义的股份制银行——英格兰银行。当时的英格兰银行宣布，以较低的利率向工商企业提供贷款，由于新成立的英格兰银行实力雄厚，很快就动摇了高利贷银行在信用领域的地位，英格兰银行也因此而成为现代商业银行的典范。英格兰银行的组建模式被推广到欧洲其他国家，商业银行开始在世界范围内得到普及。
现代商业银行在商品经济发展较快的国家和地区迅速发展。但是在不同的国家，商业银行的名称各不相同，如英国称之为存款银行、清算银行；美国称之为国民银行、州银行；日本称之为城市银行、地方银行等。
【精选真题】 （单项选择题）世界上第一家商业银行是（）。
A. 巴尔迪银行B. 佩鲁齐银行
C. 威尼斯银行D. 英格兰银行
【答案】 D
【解析】 1694年，英国政府为了和高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工商业的需要，决定成立一家股份制银行——英格兰银行，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的诞生。故本题选D。
考点2:商业银行的性质
商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行的性质具体体现在以下几个方面：
1.商业银行具有一般企业的特征
商业银行与一般企业一样，拥有业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。商业银行的经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既是其经营与发展的基本前提，也是其发展的内在动力。
2.商业银行是一种特殊的金融企业
商业银行具有一般企业的特征，但又不是一般企业，而是一种特殊的金融企业。这种特殊性表现在以下四个方面：（1）商业银行经营的内容特殊；（2）商业银行与一般工商企业的关系特殊；（3）商业银行对社会的影响特殊；（4）国家对商业银行的管理特殊。
商业银行不仅不同于一般工商企业，与其他金融机构相比，也存在很大差异。这种差异主要表现在以下两个方面：（1）与中央银行相比，商业银行面向工商企业、公众、政府以及其他金融机构，商业银行从事的金融业务的主要目的是盈利；（2）与其他金融机构相比，商业银行提供的金融服务更全面、更广泛。
考点3:商业银行的职能
商业银行的性质决定了其职能作用，作为现代经济的核心，商业银行具有以下特定的职能：
1.信用中介
信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。
2.支付中介
支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
3.信用创造
信用创造职能是商业银行的特殊职能，它是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。
4.信息中介
信息中介职能是指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
5.金融服务
现代化的社会经济生活和企业经营环境的日益复杂，使银行业间的业务竞争日趋激烈，从各方面对商业银行提出了金融服务的新要求。而商业银行联系面广，信息灵通，特别是电子计算机的广泛应用，使商业银行具备了为客户提供更好的金融服务的物质条件。因此，在现代经济生活中，金融服务已成为商业银行的重要职能。
考点4:商业银行的主要业务
尽管各国商业银行的名称、组织形式、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及中间业务。随着银行业的全球化趋势，这些国内业务还可以延伸为国际业务。
1.商业银行的负债业务
负债业务是形成商业银行资金来源的主要业务，是商业银行资产业务的前提和条件。商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。
2.商业银行的资产业务
商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类。资产业务也是商业银行收入的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用来贷款和投资。
贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。贷款是商业银行最大的资产业务，大致要占其全部资产业务的60％左右。
商业银行的证券投资业务是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动，主要是通过证券市场买卖股票、债券进行投资的一种方式。商业银行的证券投资业务有分散风险、保持流动性和合理避税、提高收益等作用。
3.商业银行的中间业务
中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
4.商业银行的国际化
商业银行国际化，一方面是指业务国际化，即商业银行不仅为本国的对外贸易服务，而且要将其国内业务对外延伸，为国际客户提供金融服务；另一方面是指机构国际化，即商业银行不断地在国外设立分支机构，使商业银行成为以母国银行为控制源，多层次、多方位的分支银行经营机构所组成的跨国银行。
第三节我国的银行业金融机构
考点1:政策性银行
1.三家政策性银行
（1）国家开发银行成立于1994年3月。主要任务是支持国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程并为其发放贷款，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。
（2）中国进出口银行成立于1994年7月。主要任务是执行国家产业政策、外经贸政策，为扩大我国机电产品、成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
（3）中国农业发展银行成立于1994年11月。主要任务是以国家信用为基础筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
2.政策性银行改革
2007年1月，在北京召开的全国金融工作会议决定：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。
考点2:大型商业银行
1.中国工商银行
中国工商银行成立于1984年1月1日；2005年10月28日，中国工商银行整体改制为股份有限公司；2006年10月27日，中国工商银行在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。
2.中国银行
中国银行成立于1912年；1979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行；1994年，随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业银行；2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司；2006年6月1日，中国银行在香港联合交易所上市；2006年7月5日，中国银行在上海证券交易所上市。
3.中国建设银行
中国建设银行原名为中国人民建设银行，1954年10月1日正式成立，曾隶属财政部，1979年中国建设银行成为独立的经营长期信用业务的专业银行；2004年9月17日，中国建设银行整体改制为股份有限公司；2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。
4.中国农业银行
1979年初，中国农业银行得以恢复，成为专门负责农村金融业务的国家专业银行；2009年1月15日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。
5.交通银行
1987年4月1日，交通银行重新组建，成为新中国第一家全国性的股份制商业银行；2005年6月23日，交通银行在香港联合交易所上市；2007年5月15日，交通银行在上海证券交易所上市。
考点3:中小商业银行
中小商业银行包括：股份制商业银行和城市商业银行。
1.股份制商业银行
目前，作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行，包括12家商业银行，即中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
股份制商业银行的作用：一方面，填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，丰富了对城乡居民的金融服务；另一方面，打破了国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，大大推动了中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立；1986年，信用合作社在大中城市正式推广，数量急剧增长；1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行；1998年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。
近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：（1）引进战略投资者；（2）跨区域经营；（3）联合重组。
考点4:农村金融机构
农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
1984年，在农业银行的领导下，农村信用社开始了以“三性”为主要内容的改革，“三性”即组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性。
1996年，《国务院关于农村金融体制改革的决定》提出农村信用社与中国农业银行脱钩，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建农村合作银行。
2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。
2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立。
2003年4月8日，我国第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行正式成立。
村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
农村资金互助社是指经中国银监会批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
考点5:中国邮政储蓄银行
1.中国邮政储蓄银行成立时间与挂牌时间
2006年12月31日，中国银监会批准中国邮政储蓄银行成立。
2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。
2.中国邮政储蓄银行的定位
中国邮政储蓄银行的定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
考点6:外资银行
外资银行包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。
外资银行进入中国最早的时间为1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，成为我国批准设立的第一家外资银行代表处。
【精选真题】 （判断题）我国商业银行实行的是总分行制，分行之间不应有相互存贷的市场交易行为。
【答案】 √
【解析】 我国的商业银行实行的是总分行制。总分行制又称为“分支行制”，其特点是，法律允许除银行总部外在同一地区或不同地区甚至国外设立分支机构，从而形成以总行为中心的庞大的银行网络。
第四节监管机构
考点1:银行监管机构的历史沿革和监管对象
中国的银行业监督机构是中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission,CBRC），成立于2003年4月。2003年12月27日,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案。
《银行业监督管理法》第2条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工业。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外业务活动实施监督管理。”
【精选真题】 （判断题）目前我国实行的是分业经营、分业监管的金融管理体制。
【答案】 √
【解析】 金融监管体制有两种：一种是混业监管，一种是分业监管。根据我国目前的实际情况，我国实行的是分业经营、分业监管的金融管理体制。
考点2:监管措施
1.市场准入
银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。
2.非现场监管
非现场监管是指银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。
3.现场检查
现场检查是指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行从业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段。
4.监管谈话
银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
5.信息披露监管
信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。第二章国际金融机构
第二章国际金融机构
本章考点盘点
1.国际货币基金组织
2.世界银行集团
3.国际清算银行
4.亚洲开发银行
考点精讲
第一节国际货币基金组织
考点1:国际货币基金组织的组织机构
国际货币基金组织（International Monetary Fund，简称IMF）是根据1944年7月联合国国际货币金融会议（简称布雷顿森林会议）通过的《国际货币基金组织协定》建立的政府间的国际金融机构。1945年12月31日正式成立，1947年3月正式营业，同年11月15日成为联合国的一个专门机构。国际货币基金组织的会员国最初为39个，截至2006年底，已增至184个。
国际货币基金的组织机构包括理事会、执行董事会、临时委员会和发展委员会。
1.理事会
理事会是国际货币基金组织的最高权力机构，由会员国各选派1名理事和1名副理事组成。理事通常由各国的财政部长或中央银行行长担任，副理事多为各国外汇管理机构负责人。理事会通常每年召开一次年会。理事会的主要职能是批准接纳新会员、修订协定条款、调整基金份额、决定会员国是否退出IMF，讨论决定有关国际货币制度等重大问题。
2.执行董事会
执行董事会是理事会下属的负责处理日常业务的工作机构，由22人组成，其中6名由基金份额最多的会员国（美、英、德、法、日和沙特阿拉伯）指派，其余16名由其他会员国按地区划分为16个选区，通过选举产生，中国和俄罗斯分别作为单独选区各指派执行董事1名。
3.临时委员会
这是1974年10月成立的基金组织的重要决策机构，由22名执行董事相对应的会员国选派基金组织的理事或同等级别的人员组成。
4.发展委员会
这是基金组织与世界银行关于向发展中国家转移实际资源的部长级委员会，由基金组织理事、世界银行事理、部长级人士及职位与此相当的人士组成。发展委员会一般与临时委员会同时同地举行会议。
考点2:国际货币基金组织的资金来源
国际货币基金组织的资金主要来源于会员国缴纳的基金份额、借款和信托基金三个方面。
1.份额
会员国缴纳的基金份额是基金组织最主要的资金来源，它性质上相当于股份公司的入股金，会员国一旦缴纳即成为基金组织的财产。这些份额作为会员国的共同国际储备资产，可用来解决其国际收支不平衡时的短期资金需要。
2.借款
借款是基金组织的另一资金来源。国际货币基金协定条款授权基金组织，在其认为有必要时，可通过与会员国协商，向会员国借入资金，作为其补充资金。
3.信托基金
基金组织于1976年1月决定，将其持有黄金的1/6（2500万盎司）出售，以所获得的溢价利润和会员国捐款作为信托基金，向低收入的会员国提供优惠贷款。
考点3:国际货币基金组织的主要职能
国际货币基金组织的主要职能：制定成员国间的汇率政策和经常项目的支付以及货币兑换性方面的规则，并进行监督；对发生国际收支困难的成员国在必要时提供紧急资金融通，避免其他国家受其影响；为成员国提供有关国际货币合作与协商等会议场所；促进国际间的金融与货币领域的合作；促进国际经济一体化的步伐；维护国际间的汇率秩序；协助成员国之间建立经常性多边支付体系等。
【精选真题】 （单项选择题）促进国际货币领域的合作和汇率稳定，帮助成员国调整和平衡国际收支，是下列哪个国际性金融机构的服务宗旨？（）
A. 国际货币基金组织B. 世界银行集团
C. 国际清算银行D. 亚洲开发银行
【答案】 A
【解析】 国际货币基金组织的宗旨是促进国际货币领域的合作，为国际货币领域的问题的磋商和协作提供方法；通过国际贸易的扩大和平衡发展，把促进和保持成员国的就业、生产资源的发展、实际收入的高水平，作为经济政策的首要目标；稳定国际汇率，在成员国之间保持有秩序的汇价安排，避免竞争性的汇价贬值；协助成员国建立经常性交易的多边支付制度，消除妨碍世界贸易的外汇管制；在有适当保证的条件下，基金组织向成员国临时提供普通资金，使其有信心利用此机会纠正国际收支的失调，而不采取危害本国或国际繁荣的措施；按照以上目的，缩短成员国国际收支不平衡的时间，减轻不平衡的程度等。
第二节世界银行集团
世界银行集团（The World Bank Group）是世界上最大的国际金融机构，它包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多国投资担保机构和国际投资争端解决中心5个机构，主要致力于以贷款和投资的方式向其会员国尤其是发展中国家的经济发展提供帮助。
考点1:世界银行
世界银行正式成立于1945年12月，1946年6月开始营业。目前有会员国184个。
世界银行的主要任务是通过向会员国提供中长期资金，解决会员国战后恢复和发展经济的部分资金需要，促进会员国的经济复兴与发展，并协助发展中国家发展生产、开发资源，从而起到配合国际货币基金组织贷款的作用。
考点2:国际金融公司
国际金融公司既是世界银行的附属机构，同时又是独立的国际金融机构。为了扩大对私人企业的国际融资，美国在1951年提出在世界银行下设立国际金融公司的建议，1956年7月国际金融公司正式成立，总部设在华盛顿。
国际金融公司的宗旨是为会员国中的发展中国家的私人企业提供没有政府担保的各种投资，用于新建、改建或扩充原有企业的生产能力，以促进发展中国家经济的发展；联合国内外投资者与有经验的管理专家，寻求和创造投资机会，努力促成良好的投资环境，促进外国私人资本在发展中国家的投资；推动发展中国家资本市场的发展。
考点3:国际开发协会
国际开发协会于1960年9月24日正式成立，同年11月开始营业，总部设在华盛顿。国际开发协会和国际金融公司一样，都是世界银行的附属机构，但在法律上和财务上又是各自独立的金融机构。
国际开发协会的宗旨是对落后国家给予条件较宽、期限较长、负担较轻、并可用部分当地货币偿还的贷款，以促其经济发展以及生产和生活水平的提高。
考点4:多边投资担保机构
多边投资担保机构是世界银行集团中最年轻的成员。它成立于1988年4月，至2002年，已有157个国家加入。其宗旨是开展对外国私人投资在会员国的非商业风险的担保，对有兴趣的会员国提供有关投资的信息技术援助和咨询服务，帮助会员国改善投资环境，提高对外来投资的吸引力，推动成员国相互间进行以生产为目的的投资，特别是向发展中国家的投资，以促进其经济的增长。
考点5:国际投资争端解决中心
国际投资争端解决中心成立于1966年，目前有134个成员国。其成立的目的是通过为国际投资争端提供一个协调和仲裁的国际机构，以促进东道国与外国投资者之间建立相互信任的关系，从而鼓励国际投资。
【精选真题】 （单项选择题）国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司隶属于（）。
A. 国际货币基金组织B. 世界银行集团
C. 国际清算银行D. 亚洲开发银行
【答案】 B
【解析】 世界银行集团是世界上最大的国际金融机构，包括国际金融公司、国际开发协会、世界银行、多国投资担保机构和国际投资争端解决机构。国际复兴开发银行即世界银行。故本题选B。
第三节国际清算银行
考点1:国际清算银行概述
国际清算银行（Bank for International Settlements）是根据1930年1月20日签订的海牙国际协定，由英、法、德、意、瑞士、比利时和日本各国的中央银行以及代表美国银行业利益的摩根银行、纽约花旗银行和芝加哥花旗银行，于同年5月17日在瑞士的巴塞尔联合成立的。
考点2:国际清算银行的主要职能
国际清算银行的主要职能体现在以下四个方面：
1.作为国际货币和银行领域合作的论坛。国际清算银行所主持的巴塞尔委员会，于1988年7月通过了引人注目的《巴塞尔协议》，为国际银行业的统一监管提供了一项划时代的重要文件。
2.为各国中央银行提供国际银行服务。
3.作为国际货币金融问题的研究中心。
4.作为国际代理或受托机构，协助执行国际金融协定，以及为私人充当欧洲货币清算和交割系统的代理人和一些外债重组的抵押品代理人。
第四节亚洲开发银行
考点1:亚洲开发银行概述
亚洲开发银行是面向亚太地区的区域性政府间金融开发机构。它于1966年11月在东京成立，同年12月正式营业，总部设在菲律宾首都马尼拉。成立之初有34个国家或地区参加，1998年底增加到57个，其中亚太地区41个。其管理机构由理事会、董事会和行长组成。理事会是亚洲开发银行的最高权力机构，由各成员国委派正、副理事各一名组成，负责接纳新成员、变动股本、选举董事和行长、修改章程等。董事会是亚洲开发银行的执行机构。董事会是由理事会选出的12名董事组成，其中8名为亚太区域的代表，4名为其他区域的代表。除日、美和中国董事外，其他董事均代表几个国家或地区。行长必须是本地区成员国公民，由理事会选举产生，任期5年，可连任。自亚洲开发银行成立以来，行长一直由日本人担任。
亚洲开发银行的资金来源主要是成员国认缴的股本、借款、发行债券以及某些国家的捐款所设立的几个特别基金和营业利润。
考点2：亚洲开发银行的宗旨及主要业务
亚洲开发银行的宗旨是通过集中亚太地区内外的金融和技术资源，向其成员国提供贷款与技术援助，帮助协调成员国在经济、贸易和发展方面的政策，促进亚太地区的经济发展。
亚洲开发银行的主要业务是向亚太地区加盟银行的成员国和地区的政府及其所属机构、境内公私企业以及与发展本地区有关的国际性或地区性组织提供贷款。
亚洲开发银行的贷款对象是亚太区域发展中成员国，主要用于农业、能源、运输、通信和供水等部门。贷款分为普通贷款和特别基金贷款两种。前者主要提供给经济状况较好的成员，贷款期为10—25年，利率随金融市场的变化而调整；后者属长期低利优惠贷款，主要对象是较贫穷的低收入成员，贷款期为25—30年，贷款不计利息，只收1％的手续费。1995年亚洲开发银行贷款和技术援助的总金额达56亿美元，创历史最高水平。我国于1986年2月恢复在亚洲开发银行的合法席位，1987年被选为董事国。本篇预测试题
本篇预测试题
一、单项选择题
1.下列关于原“四大专业银行”说法不正确的是（）。
A. 中国工商银行主要承担办理工商信贷和储蓄业务
B. 中国银行主要办理国际汇兑业务，持有国家外汇储备
C. 中国农业银行专门经营农村金融业务
D. 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
2.我国第一家全国性股份制商业银行是（）。
A. 招商银行B. 中信银行
C. 深圳发展银行D. 交通银行
3.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行职能的是（）。
A. 制定和执行货币政策B. 防范和化解金融风险
C. 批准银行业金融机构的设立D. 维护金融稳定
4.根据《银行业监督管理法》的规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。
A. 监督管理银行间同业拆借市场B. 制定银行业金融机构的审慎经营规则
C. 负责金融业统计调查、分析和预测D. 实施外汇管理
5.中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（）。
A. 市场准入B. 非现场监管
C. 现场检查D. 信息披露
6.制定、发布对银行业金融机构监督管理的规章、规则的机构是（）。
A. 全国人大B. 国务院
C. 中国人民银行D. 中国银监会
7.国家开发银行所承担的任务是（）。
A. 农业政策性贷款B. 国家重点建设项目融资
C. 支持进出口贸易D. 支持国家开发项目融资
8.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（）。
A. 获取利润B. 履行社会职责
C. 执行国家政策D. 促进社会经济发展
9.下列不属于国际货币基金组织的组织机构的是（）。
A. 理事会B. 执行董事会
C. 临时委员会D. 股东大会
10. 国际清算银行是根据（）在瑞士的巴塞尔联合成立的。
A. 巴塞尔协议B. 海牙国际协定
C. 国际货币基金组织协定D. 国际复兴开发银行协定
二、多项选择题
1.以下属于中国人民银行职责的有（）。
A. 依法制定和执行货币政策、财政政策
B. 发行人民币
C. 监督管理黄金市场
D. 持有、管理、经营国家外汇储备
2.根据《银行业监督管理法的规定》，下列属于中国银监会监管的机构有（）。
A. 中国进出口银行B. 中国民生银行
C. 华融资产管理公司D. 农村信用合作社
3.关于政策性银行改革说法正确的有（）。
A. 坚持“一行一策”原则
B. 三家政策银行同时推行银行改革
C. 主要从事中长期业务
D. 政策性业务实行公开透明的招标制
4.下列关于我国金融行业的主要专业监督机构及其监管范围对应正确的有（）。
A. 中国人民银行—银行业B. 中国证监会—证券业
C. 中国保监会—保险业D. 中国证监会—金融租赁公司
5.商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（）。
A. 交叉B. 依赖
C. 互补D. 并存
三、判断题
1.1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。（）
2.我国第一家城市信用合作社是在1979年河南省驻马店市成立的。（）
3.中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。（）
4.中国银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制。（）
5.商业银行与其他金融机构在功能上有一个重要区别，即商业银行可以创造信用存款，而其他金融机构不能。（）
参考答案及解析
一、单项选择题
1.B［解析］ 根据修订后的《中国人民银行法》第4条的规定，中国人民银行持有、管理、经营国家外汇储备。中国银行在1949年以前，曾作为国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，现在由中国人民银行行使央行职能。
2.D［解析］ 1987年4月1日，交通银行重新组建后，成为新中国第一家股份制商业银行。
3.C［解析］ 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。审查批准银行业金融机构的设立是中国银监会的职能之一。
4.B［解析］ 根据《银行业监督管理法》第21条的规定，中国银监会依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则。
5.A［解析］ 市场准入监管包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。
6.D［解析］ 中国银监会依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章规则。
7.B［解析］ 1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。
8.A［解析］ 略
9.D［解析］ 理事会是国际货币基金组织的最高权力机构，执行董事会是国际货币基金组织中理事会下属的负责处理日常业务的工作机构，临时委员会是1974年10月成立的基金组织的重要决策机构，由22名执行董事相对应的会员国选派基金组织的理事或同等级别的人员组成。股东大会不属于国际货币基金组织的组织机构。
10. B［解析］ 略
二、多项选择题
1.BCD［解析］ 财政政策由财政部制定，故排除选项A。
2.ABCD［解析］ 根据《银行业监督管理法》第2条的规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
3.ACD［解析］ 政策性银行改革首先从国家开发银行开始。
4.BC［解析］ 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由中国银监会行使。故A选项错误。金融租赁公司属于非银行金融机构，由中国银监会负责监管。故D选项错误。本题正确答案为BC。
5.CD［解析］ 商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系是并存与互补的关系。
三、判断题
1.√［解析］ 1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使央行职能。
2.√［解析］ 1979年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。
3.×［解析］ 根据《中国人民银行法》第2条的规定，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
4.×［解析］ 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制是中国银监会的监管标准之一。
5.√［解析］ 略