公务员申论热点：地震巨灾险要真正有益于人民

每次大地震后，许多房屋倒塌，城乡居民急需保险保障来分担损失、助力重建。建立覆盖城乡的住宅地震巨灾保险制度，是我国保险业乃至全社会多年来的期盼。日前，保监会、财政部印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》(以下简称《方案》)，标志着我国巨灾保险制度建设终于迈出关键一步。

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针对这个地震问题，我国研究并开始实施关于城市地震巨灾险，这无疑对于我国处于地震带的人来讲是一个很好的政策，那么如何才能让地震巨灾险真正有益于我国的人民呢，从作为一名公务员考生来讲，我们应该如何看待这个新出台的地震巨灾保险?

把我国的巨灾险制度短时间内与发达国家看齐，并不是一个现实的事件。保险业在我国起步本来就晚，保险意识的培育需要两三代人才能趋向成熟。以巨灾险为例，巨灾的风险较之其他偏低，参保人对巨灾险的接受程度相对也较差。1996年7月，央行曾出台规定将地震险从财产险保险责任中剔除，这并不是央行对巨灾险不重视，而是出于对投保人强烈意愿的制度回应。

国人对巨灾险不待见。一方面是因为民众认为巨灾降临己身的几率不大，若真碰上了，“那就认命”;另一方面，在救灾的行政主导模式面前，灾民又往往高度依赖政府的救济。

随着网络的日渐发达，这几年，远在异乡的灾难现场更直观地展示在了我们面前。公共舆论场对于巨灾险的普及和巨灾保险意识的培育起到了重要的推动作用。但即使如此，愿意完全自费投保巨灾险的仍只是极少数。

依保监会、财政部的上述《方案》，住宅地震巨灾险分为基本保额与补充保额。城镇住宅基本保额每户5万元，农村住宅为每户2万元。此外，每户可参考房屋市场价值，根据需要与保险公司协商确定保险金额。现阶段保额最高不超过100万元，100万元以上部分可由保险公司提供商业保险补充。商业险暂且不论，2万到5万不等的基本险，如果全由投保人负担，对中低收入家庭来说，也是一笔不小的开支。虽说《方案》鼓励地方财政对民众给予保费补贴，但补贴多少却未见明确，目前看也难以明确。