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公考面试热点:电信诈骗

  来源: 华图教育  关键词:公考面试热点,电信诈骗,电信运营商,信息泄露,防范意识,技术防范

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面试热点相关背景

1. 电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。2015 年,网易新闻一组针对电信诈骗的权威数据显示,我国电信诈骗案件每年以20%-30% 的速度快速增长。2015 年全国公安机关共立电信诈骗案件59 万起, 同比上升32.5%,共造成经济损失222 亿元。

电信诈骗增长迅速有三方面的因素:一是由经济社会发展和刑事犯罪规律所决定的。任何事物都有一个发展的过程,当前中国正处在经济社会转型期,诱发刑事犯罪的各种消极因素大量存在。第二,电信诈骗是一种低成本、高回报的犯罪,诈骗的手法很简单, 很容易传播、仿效。第三,法律的支持力度还不够,处理上偏轻, 抓到以后判几年刑很快又放出来了。除此之外,公安机关打击犯罪的能力和水平还需要进一步提高,防范罪犯的宣传要更加及时、更加有效、更加扩大宣传的覆盖面。

电信诈骗侵害的群体具有广泛性,受害者包括社会各个阶层, 既有普通民众也有企业老板、公务员、学校老师,各行各业都有可能成为电信诈骗的受害者,波及面很宽,社会影响很恶劣。其中, 有一些诈骗又具有较强的针对性。比如像汽车退税诈骗,不法分子从非法渠道购买到车主的资料,受骗的主要是一些有车族。还有一些特殊的像冒充电信人员、公安人员的诈骗,不法分子往往选择白天拨打电话,白天年轻人都上班了,家里老年人比较多,不法分子抓住老年人信息比较闭塞,容易受骗的情况实施作案。据相关调查显示,受害者中,女性占70% 以上,中老年人的比例超过70%, 因此中老年妇女要特别引起警惕。

2.2009 年以来,中国一些地区电信诈骗案件持续高发。此类犯罪在原有作案手法的基础上手段翻新,作案者冒充电信局、公安局等单位工作人员,使用任意显号软件、VOIP 电话等技术,以受害人电话欠费、被他人盗用身份涉嫌经济犯罪,以没收受害人所有银行存款进行恫吓威胁,骗取受害人汇转资金。

全国人大代表陈某介绍,2013 年,中国电信诈骗案件发案30 万余起,群众损失100 多亿元,这当中除了犯罪分子获得了利益, 银行和电信运营商都在其中“分得了一杯羹”,电信运营商在电信诈骗这件事上存在严重不履行管理职责的问题。

遏制电信网络诈骗犯罪,重在防范,应当通过法律明确银行、电信运营商的责任。此外,司法机关不仅要联动协作打击电信网络诈骗犯罪,还要一并打击关联犯罪。

2016 年9 月23 日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部、中国人民银行、中国银监会六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》。

此举是打击电信网络诈骗犯罪的又一记重拳。在中央要求严厉打击电信网络诈骗犯罪的同时,社会各界也积极介入,探讨治理电信网络诈骗的良方。近日,“电信诈骗的技术治理与法律保障”高峰论坛在中国人民大学召开,法学专家和法律实务界人士提出不少中肯建议。

近年来,电信诈骗案件多发,严重伤害老百姓的利益。尽管公安机关对此高度重视,但是老百姓防范意识薄弱,加之当前信息泄露问题严重,经常给不法分子以可乘之机。警方提示,老百姓对陌生电话中的诱惑,应不理睬、不相信,不要把银行账号和密码轻易透露给陌生人,也不要把钱打到陌生人指定的账户上。

3.2016 年,尤其自“徐玉玉事件”后,我国反电信诈骗一直处于高压态势。2016 年前10 个月,全国公安机关交出这样一份成绩单: 全国共破获电信诈骗案件9.3 万起,收缴赃款赃物价值人民币23.8 亿元,为群众挽回经济损失48.7 亿元。通过落实网络实名制、专项整治“诈骗之乡”、与银行联动等举措,反电信诈骗取得阶段性成果, 但就远未到河清海晏境界。

用“干一行爱一行”、“干一行精一行”形容诈骗分子决非虚言, 他们在钻研电信诈骗技术上挖空心思、绞尽脑汁。电信技术利用上, 从改号软件到170、400等虚拟号码,从短信群发器到伪基站设备…… 犯罪分子隐身、伪装术越来越高明;诈骗手段更新上,一项新政策、一条新规定甚至一个传统节日,在他们眼中都有利用价值,潜藏无限“商机”。

譬如,从12 月1 日起,银行实施新规:个人在使用ATM 机向他人或本人他行账户转账时,延时24 小时到账,在此时间内个人可以申请撤销转账。可是,新规才实施没几天,社会就出现了新骗术!如先把钱转给你,然后再在24 小时之内撤销。一项本为反电信诈骗而设的策略,结果还是让骗子先用了,足见电信诈骗分子之狡猾。

反电信诈骗就是一个与诈骗分子斗智斗勇的过程,这一过程既要技术革新,通过技术完善堵漏洞、补短板,让诈骗分子无机可乘; 也要各项制度跟进,如电话实名制、银行转账管理等,最大限度提高电信诈骗难度;更要帮助公众炼就一双防骗的“火眼金睛”,毕竟公众是直接受害者,只有让他们及早识破骗局,才能有效防骗。这方面,有关机构在社会出现新骗局或电信诈骗高发季节及时发布预警很重要,一个新骗局及时被揭穿,并得到广泛传播,公众都知道了,骗子的心血也就白费了。

电信诈骗多在网络进行,互联网企业站在了反电信诈骗的风口, 根据自己手中的大数据,发现电信诈骗趋势后,及时发布安全预警, 提醒公众加强防范,是企业履行社会责任的表现。公安、电信、银行、反电信诈骗中心等机构也都掌握着大量相关信息,发现问题之后在统一发布平台或各自管道内发布预警信息,构建起一个强大的信息网络,对反电信诈骗将大有裨益。

《0 元购买iPad ?不要点链接》是18 日《广州日报》的一篇报道, 记者通过采访电信部门,告诉市民,“您已获得广东联通0 元购特权, 有机会0 元购买iPad……”是一条伪基站发送的诈骗短信,千万不要点开链接。同时,还教读者万一误点链接之后怎么办,很实用、很贴心。在反电信诈骗战场上,具有公信力的新闻媒体也是一支生力军。新闻媒体凭借拥有的资源,在传播新闻、发布信息方面有着得天独厚的优势,及时发布电信诈骗信息,引导公众及时、全面认识电信诈骗犯罪,是媒体义不容辞的社会责任。

4. 据某手机卫士统计显示,2016 年8 月,该手机卫士共为全国用户拦截各类骚扰电话34.3 亿次,其中,诈骗电话就有4.45 亿次,占到当月骚扰电话拦截总量的13%,平均每天拦截诈骗电话约1435 万次。

根据用户“吐槽信息”统计显示,在用户接到的所有诈骗电话中,金融理财类诈骗最多,占43.2%;其次是冒充身份类诈骗,占25.2%;各类业务推销、欺诈信息电话占28.1%,包括推销违法业务、推销假冒伪劣商品、推销假医假药保健品、虚假中奖、充值优惠诈骗等。此外,其他类型占4.5%。在金融理财诈骗中,证券类占比最大, 为32.9%;其次是贷款类诈骗,占25.6%;贵金属投资类诈骗占8.4%, 保险类占4.5%。

根据统计显示,在诈骗电话号码源中,固定电话呼出的诈骗电话数量最多,占所有诈骗电话呼叫总量的56%;其次是400、800 电话, 占比为27.1%;手机呼出的诈骗电话占15.4%,剩下1.7% 为境外呼入或者其他各类不符合基本号码规范的电话号码。

根据诈骗电话呼出号码的编码规则,对诈骗电话号码归属地进行分析可知,呼出诈骗电话较多的城市为:北京、上海、深圳、苏州、合肥、郑州、广州、福州、濮阳和厦门。

据记者了解,诈骗电话攻击的时间也有其特点,普通人的主要工作时间是周一到周五,但骗子们的工作时间却是周五、周六、周日、周一。统计显示,每周五到下一周的周一,每天诈骗电话呼叫量均超过一周总量的15%,而周二到周四的呼叫量则相对较低,周四达到最低点。

据相关人士分析称,造成这种情况的原因是,在工作时间里, 一般人身边都有很多同事陪伴,而且空闲时间比较少,所以被成功诈骗的几率比较小。到了周末,有很多人是独自在家,有空闲时间, 而且身边没有人提醒,成功诈骗的几率相对较高。

从一天的时间区间看,诈骗电话的高峰期出现在上午8 时至11 时,22 时以后相对较少,凌晨1 时至5 时是诈骗电话呼叫量低谷期。

“电信诈骗的技术治理与法律保障”高峰论坛上,最高人民检察院一名检察官根据检察机关审查起诉的案件进行分析,总结出电信网络诈骗犯罪四大特点: 地域化,电信网络诈骗犯罪案件在一些地区密集多发,作案手段不断翻新,逐渐形成一整套专业性很强的操作流程;家族化,核心成员和骨干分子一般都会招揽亲友加入诈骗团伙产生辐射效应;作案公开化,电信网络诈骗早已经是公开的秘密,在一定程度上有意无意传送一夜暴富的商业经;犯罪复发化, 一些违法犯罪分子受到处理后仍然不思悔改,电信网络诈骗犯罪存在打而不死或者死灰复燃的现象。

“从2016 年开始,很多新的骗术打破了‘三观’。比如,骗子并非让你汇款,而是在获取诈骗对象个人信息的基础上,诱骗申请贷款;还有的,即便受害人有防范心理,拨通电话验证,依然被骗。”反诈骗专家说。

5. 近年来,精准式电信网络诈骗案件屡屡发生,其中与公民个人信息泄露不无关系。对于电信网络诈骗犯罪涉及的法律,北京大学法学院教授说:“《刑法》第二百六十六条有对诈骗的规定,而且规定的刑罚不轻,可以判处无期徒刑。《刑法修正案( 九)》对售卖个人信息主体做了调整,任何人非法出售、非法提供公民个人信息,都以犯罪处理。如果是国家机关、金融机构或者其他行业工作人员利用职务上的便利取得相应公民个人信息,把公民个人信息提供给别人,法律要从重处理。另外还有三个罪名是用来规制网络服务提供商的,如果网络服务提供商单纯追求暴利,不履行法律行政法规设定的信息安全管理义务,包括对公民个人信息的保护义务, 造成严重后果的,网络运营商要被追究刑事责任,不仅要处罚单位领导、直接负责主管人员和其他人员,而且要处罚单位。现在的问题是要把法律规定落到实处,真正把法律从纸面上的法律变成实践中的法律,只有这样才能真正对公民个人信息、公民个人财产安全提供一个有效的保障。”

另外,专家建议:“我们再回顾一下其他相关法律。电信条例是2000 年出台的,至今已过去了整整16 年,我们的市场技术法制环境需求发生了深刻变化,所以亟待修改和完善。应该明确法律责任主体,比如是否应该出台更细化的司法解释,其中包括银行、电信运营商的责任,还包括银行、电信运营商的先行赔付责任等。”

5. 如何让法律落到实处、如何有效治理电信网络诈骗犯罪?

最高人民检察院的检察官认为:“遏制电信网络诈骗犯罪,重在防范,坚持源头治理,最大限度挤压犯罪空间。从打击犯罪角度看,应当从四个方面着手,一是强化联动协作,做到重拳出击。要建立资源共享互联互通机制,加强执法情况的双向交流,加强跨地区办案协作,加大对犯罪组织瓦解力度。二是要强化证据意识,及时收集保留证据。电信网络犯罪证据在很多时候是稍纵即逝的,如果没有证据意识,就会错失良机。所以,电信部门、网络运营商、金融机构、服务行业、物流业以及社会公众都要通过制度或者自我保护的措施做到及时掌握证据。对电信运营商,应该有强制保留证据的要求。”

“第三方面是强化对关联犯罪的打击,不能只打击诈骗犯罪, 还要对相关联的犯罪一并予以打击,做到一网打尽。第四方面要强化法律政策指导,及时出台相关司法解释、出台电信网络诈骗犯罪案件的侦查指引意见,明确这类案件的证据标准等。”上述检察官说。

在国家检察官学院教授S 看来,有效治理电信诈骗是一个庞大的系统工程,需要执法机构、网络服务商、电信运营商,还有银行、商业机构、消费者等通力协作,通过技术的、经济的、法律的手段进行治理。

“我认为技术手段更重要。治理电信网络诈骗犯罪,要注重防范,运用大数据技术防范电信诈骗。”专家说,治理电信网络诈骗, 需要管控住信息流、资金流。同时,在保护个人信息安全方面,除了尽快制定个人信息保护法,还需要相应的执法机构。机构和机制比法律更重要,要保证法律规定“落地”,就必须要有一个机构和机制专门负责。

7.2016 年7 月17 日,上海市反电信网络诈骗中心平台(以下简称“平台”)揭牌。平台试运行近4 个月,该中心平台已成功劝阻潜在被害人2.8 万余人次,劝阻数同比上升1763.7%;146 个资金账户被紧急阻止支付,冻结被骗资金折合人民币共计7000 余万元,其中,人民币956 万元、欧元464.6 万元、美金395 万元。破案起数环比上升7.9%。据上海市政协委员杨健透露,2015 年,上海因电信诈骗犯罪导致市民经济损失高达15.1 亿元。经过警方努力, 去年全市共破获电信诈骗案件4209 起,同比上升64.8%;抓获犯罪嫌疑人1393 名,同比上升20.2%;捣毁平台、窝点共计197 个, 同比上升18.7%。但电信诈骗案的赃款追回率却极低,中国银联发布的《2015 移动互联网支付安全调查报告》显示,近九成遭受网络欺诈的消费者未获得有效赔偿。

据上海市反电信网络诈骗中心平台相关负责人韦健介绍,在电信诈骗案件中,被害人及时停止支付钱款、在转账后银行及时冻结资金,这两个动作,是为被害人挽回损失的关键。平台通过公安、金融和电信运营商的无缝衔接,以快制快,已经将被骗资金的冻结止付时间从“天”缩短到“分钟”。

据韦健介绍,按照以前的流程,当被害人发现自己被骗后报案,公安部门立即制作笔录,需要约30 分钟时间,即使转账银行恰好位于辖区范围,民警还需申请报批,拿着相关文件再到案发银行所属分行盖章,如果此时发现犯罪分子将钱转到了另一个银行,那么,又要回头再打报告,再走一遍流程。而犯罪分子发现资金转入卡里后,可以立即层层分解至多个账户,即使较大数额最快2 小时也能取光,而此时,被害人的钱大多早已被转走。“电信诈骗有一个输送诈骗信息的前端通道, 后面有一个钱款被转移的金融通道。这就需要金融部门和银行部门,通信部门和公安部门一起联手打击。”韦健介绍,而平台做的最重要的事情,就是让在沪商业银行、通信运营商、第三方支付机构以及互联网安全企业共同入驻,全天候、一体化办公。这样一来,一旦案件举报,涉案账户的查询、止付和冻结能够在几分钟内实现。

上海市公安局刑侦总队二支队警官汪彤介绍,为了统一受理,中心与上海市“12345”市民服务热线、“110”报警平台建立了三方通话机制,将涉及电信网络诈骗的市民来电和报警电话,统一推送至中心接待处。同时,中心设立了专门的公安内线电话,全市各派出所接报电信网络诈骗案件后,将通过拨打内线,与中心同步开展受理工作。

“10 多家主流商业银行派员进驻,并拥有独立的工作区域。相当于在中心建立一个除了不能存钱,其他功能都具备、甚至权限更高的独立‘支行’。”汪彤告诉记者,其他没有入驻的60 多家小规模银行,中心也建立了专线联系。

除了及时冻结资金,在上海市通信管理局牵头协调下,电信、移动、联通3 家运营商的入驻人员,将采取“一人对接、后台响应”方式,满足中心的快速处置需求,对涉嫌电信诈骗的电话,可以最快的速度发现、查清来源并予以查封。

同时,中心平台还与通信运营商、第三方支付机构和互联网企业积极开展合作,实现了与市公安局110 报警服务中心、报警人之间的“三方通话”机制,还与市民热线12345 对接,开通96110 举报咨询热线、106380962110 短信举报咨询平台和新浪微博、微信公众号,24 小时接受市民咨询和举报。

“快、准、专是中心平台运行的突出特色。”韦健介绍说,“‘快’指的是中心平台能在接收报警人的案件信息后,快速止付、冻结、查询和打击;‘准’则指能精准地发现潜在被害人,及时进行劝阻和拦截;‘专’指的是中心平台是打击电信网络诈骗的打防一体化专业平台。”

公安、电信、金融等各方资源的整合,再加上24 小时的运作,中心平台使得警方能够统一串并、研判、侦查案件。

澎湃新闻记者了解到,在中心平台试行初期,就成功止付了高达299 万欧元的大笔资金。

3 月31 日8 时许,中心平台接到一家公司报警,称其德国总公司财务于凌晨5 时许收到一封诈骗电子邮件,被骗向指定的农业银行上海分行一离岸账户转账299 万欧元。

接到报案后,中心立即与农行上海市分行专线对接,十分钟内成功把涉案账户紧急止付,并协调农行将涉案款项原路返还,避免了全部经济损失。案发当晚,浦东公安分局将开设该涉案账户的3 名涉案人员抓获归案。

“反电信网络诈骗中心平台不仅仅是止付、冻结的作用,依托平台中心的大数据,我们可以全力追查诈骗分子,严厉打击诈骗行为,阻止下一期诈骗案件的发生。”韦健对澎湃新闻表示。

面试考点分析

一、材料提炼(从材料中提炼出的热点内涵)

1. 电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

2. 电信诈骗涉及面广,受害者包括社会各个阶层,既有普通民众也有企业老板、公务员、学校老师,各行各业都有可能成为电信诈骗的受害者,波及面很宽,社会影响很恶劣。

3. 电信诈骗增长迅速的三方面原因:(1)中国正处于经济社会的转型期,存在各种诱发犯罪的消极因素;(2)电信诈骗低成本、高回报,诈骗手法简单,容易复制和传播;(3)法律层面, 打击力度不够。

4. 公安机关对此高度重视,但是老百姓防范意识薄弱,加之当前信息泄露问题严重,经常给不法分子以可乘之机。

5. 公安机关打击犯罪的能力和水平还需要进一步提高,防范犯罪的宣传要更加及时、更加有效, 进一步扩大宣传的覆盖面。

6. 电信诈骗,除了犯罪分子获得了利益,银行和电信运营商都在其中“分得了一杯羹”,电信运营商在电信诈骗这件事上存在严重不履行管理职责的问题。

7. 遏制电信网络诈骗犯罪,重在防范,应当通过法律明确银行、电信运营商的责任。

8. 司法机关不仅要联动协作打击电信网络诈骗犯罪,还要一并打击关联犯罪。

9. 公安机关通过落实网络实名制、专项整治、与银行联动等举措,取得了阶段性的成果,但远未到河清海晏境界。

10. 电信诈骗重在防范:(1)明确银行、电信运营商的责任;(2)司法机关联动打击电信诈骗、打击关联犯罪。

11. 反电信诈骗的对策:既要技术革新,堵漏洞、补短板;又要各种制度跟进,如电话实名制、银行转账管理等,最大限度提高电信诈骗难度;还要帮助公众炼就一双防骗的“火眼金睛”。

12. 公安、电信、反电信诈骗中心等机构构建强大的信息网络,发布预警信息,对电信诈骗大有裨益。

13. 互联网企业也可以履行社会责任,根据手中数据及时发布安全预警、提醒公众防范。

14. 新闻媒体是反电信诈骗的生力军。可以利用现有资源及时发布诈骗信息,引导公众及时、全面认识电信诈骗犯罪。

15. 电信条例已经不能满足现有的市场技术法制环境,亟待修改和完善,明确法律责任主体。

16. 电信诈骗犯罪的四大特点:(1)地域化;(2)家族化;(3)作案公开化;(4)犯罪复发化。法律中已经对诈骗和信息泄露有明确规定,且刑罚不轻,甚至可以判处无期徒刑。现在需要解决的是把法律规定落到实处,只有这样才能对公民个人信息和公民的个人财产安全提供一个有效的保障。

17. 遏制电信网络诈骗犯罪,重在防范,坚持源头治理,最大限度挤压犯罪空间。

18. 打击犯罪的四个方面措施:(1)强化联动协作;(2)强化证据意识,及时收集保留证据; (3)强化打击关联犯罪,对相关联犯罪一并予以打击;(4)强化法律政策指导,出台相关司法解释、侦查指引意见,明确证据标准等。

19. 有效治理电信诈骗需要执法机构、网络服务商、电信运营商,还有银行、商业机构、消费者等多方通力协作,通过技术的、经济的、法律的手段进行治理。

20. 治理电信诈骗技术更重要,利用大数据进行防范电信诈骗。(1)需要管控住信息流、资金流;(2)保护个人信息安全,制定个人信息保护法;(3)保证电信诈骗法律规定“落地”,还需要有专门负责的机构和管理机制。

二、热点考查方式

题型考查:在综合分析类型的题目中,以电信诈骗或个人信息泄露为要点问你怎么看。

考点考查:在“谈对社会负面事件的看法”考点中可能出现。

三、模拟试题

近年来,电信诈骗案件高发,严重伤害老百姓的利益,谈谈你的看法。

四、应用示范

当前电信诈骗涉及面广泛,受害者包括社会各个阶层,既有普通民众也有企业老板、公务员、78

学校老师,各行各业都有可能成为电信诈骗的受害者,社会影响很恶劣。

究其原因,电信诈骗增长迅速与以下几方面有关:第一,中国正处于经济社会的转型期,存在各种诱发犯罪的消极因素;第二,电信诈骗低成本、高回报,诈骗手法简单,容易复制和传播;第三, 法律层面,打击力度不够。第四,公安机关对此高度重视,但是老百姓防范意识薄弱,加之当前信息泄露问题严重,经常给不法分子以可乘之机。最后,电信运营商在电信诈骗这件事上存在严重不履行管理职责的问题。

对于电信诈骗问题,公安机关通过落实网络实名制、专项整治、与银行联动等举措,目前已经取得了阶段性的成果,但远未实现肃清的目标。对于反电信诈骗,我们还需要多措并举:

首先,遏制电信网络诈骗犯罪,重在防范,坚持源头治理,最大限度挤压犯罪空间。

治理电信诈骗技术更重要,利用大数据进行防范电信诈骗。公安、电信、反电信诈骗中心等机构构建强大的信息网络,发布预警信息,防范罪犯的宣传要更加及时、更加有效、更加扩大宣传的覆盖面。互联网企业也要履行社会责任,根据手中数据及时发布安全预警、提醒公众防范。新闻媒体是反电信诈骗的生力军。可以利用现有资源及时发布诈骗信息,引导公众及时、全面认识电信诈骗犯罪。

其次,公安机关打击犯罪的能力和水平还需要进一步提高。在打击犯罪的四个方面要加强措施: 一是强化联动协作;二是强化证据意识,及时收集保留证据;三是强化打击关联犯罪,对相关关联犯罪一并予以打击;四是强化法律政策指导,出台相关司法解释、侦查指引意见,明确证据标准等。司法机关不仅要联动协作打击电信网络诈骗犯罪,还要一并打击关联犯罪。

第三,电信条例已经不能满足现有的市场技术法制环境,亟待修改和完善,明确法律责任主体。法律中已经对诈骗和信息泄露有明确规定,且刑罚不轻,甚至可以判处无期徒刑。现在需要解决的是把法律规定落到实处,只有这样才能对公民个人信息和公民的个人财产安全提供一个有效的保障。

注:以上内容为热点应用展示,非题目完整解析。

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编辑:华图教育

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