2020年黑龙江省考申论备考：互联网金融经济

事件背景

在2019(第十八届)中国互联网大会权威发布环节，中国互联网协会发布了《中国互联网发展报告(2019)》，此次《报告》对互联网行业的众多发展状况进行了回顾和分析。

据《报告》介绍，截止至2018年末，P2P网贷行业全年累计成交17948.01亿元，年均综合利率9.87%。从2018年中国P2P行业成交额月度分布和成交量来看，由于年底资金面较为紧张，成交量出现下滑，部分平台贷款余额也出现下降。根据2018年12月P2P网贷行业贷款余额排序，陆金服、人人贷、宜信惠民、爱钱进、拍拍贷、红岭创投、恒易融、微贷网、小赢网金、有利网位列TOP10。其中，陆金服以1454.23亿元的贷款余额稳居榜首(近日，有媒体报道称，陆金所宣布退出网贷业务，转型消费金融)。此外，根据地区划分，排名靠前的机构中90%位于北上广地区。

网络支付发展迅速，移动支付成农村主要支付方式。《报告》显示，第三方支付金融发展迅速，2018年非银支付机构发生网络支付业务5306.10亿笔，同比增长85.05%;支付金额达208.07万亿元，同比增长45.23%。

网络支付的发展特征显著：移动支付已成为农村地区的主要网络支付方式。2018年非银行支付机构为农村地区提供网络支付业务共计2898.02亿笔，增长104.4%;支付金额达76.99万亿元，增长71.11%。其中移动支付2748.83亿笔，增长112.25%，占网络支付份额为94.85%;支付金额达74.42万亿元，增长73.48%，占网络支付份额为96.66%。至此，移动支付已经成功包围农村。

考点预测

1.概括题：请根据资料内容，概括互联网金融存在的特点?

【参考答案】

1.成本集约化。通过互联网可以有效降低交易成本，提高收益;

2.市场开源化。无边界市场构建，给各种发展提供可能;

3.用户选择多样化。满足群众对于急难资金的应急应变需求;

4.风险释放化，金融风险加剧个人危机，有效释放不确定因素。

2.分析题：请根据资料内容，分析互联网金融存在那些问题?

【参考答案】

1. 风险管控机制不健全，贷款者诚信问题和网贷平台自身的安全问题都是主要雷区;

2. 技术手段存在真空点，发生的黑客侵袭和钓鱼网站等，可能会造成财产损失;

3. 网贷行业粗野发展，良莠不齐，存在高利贷、驴打滚等侵权害民的事件，影响社会公序良俗;

4. 法治管控不健全，政策的针对性不足，金融产品缺乏安全边际。

3.对策题：请概括如何促进网贷市场的健康发展?

【参考答案】

1.行业协会加强自律，积极引导从业机构有序退出或主动整改，避免因过度渲染扰乱市场秩序，促进网贷行业健康发展。同时，规范网贷产品，杜绝高利贷和复利诱惑。

2.政府必须加强监管，积极引导从业机构发挥互联网技术对金融资源的配置作用，对待互联网金融既要考虑风险，也要注意引导，提供健康发展的软环境。

3.公安机关加强打击，尤其是夸大宣传、诈骗、恐吓等问题频出的小金融机构;

4.消费者提高安全意识，找准有资质的机构，选择适合自己的网贷产品，提高安全。

4.请根据资料内容，针对大学生陷入网贷泥潭，写一篇评论稿.

【参考答案】

网贷之殇

无须任何抵押，不用任何证明，只要一张身份证，一本学生证，甚至不用本人签字，就能贷到数万元。就这样，家境贫困的小A在18个网贷平台，贷款数十万元，用于个人消费，最终无力偿还，走向人生绝路。我们唏嘘青春的戛然而逝，更应该是深思其中的主要原因。

大学生身陷“校园网贷”的主要原因，除了本人消费理念、理财观念的不到位之外，还与高校平时对大学生生活习惯、做人处事、理财教育等管理不到位有关。任何主体都是这场危机背后的助推者，学生、家长、社会、企业、政府都不能置身事外。

所以，只有齐抓共管，才能防止悲剧重演。 首先高校要切实负起责任，加强科学理财教育，让大学生能理性购物消费，正确把握人生。其次是家长要多和孩子沟通交流，经常和辅导员、任课教师进行沟通交流，了解孩子身心成长状况。更关键的是，有关部门应加强对校园互联网金融的监管和干预，严肃查处违法放贷，尤其是用高利贷欺诈大学生的行为，并发挥以案释法的作用，让大学生知道是非黑白，知道什么是合法什么是非法什么可以做什么不可以做，更从源头上杜绝“校园网贷”的滋扰，不再发生这样的悲剧。

4.请围绕食品安全主题展开思考，写一篇文章，主题清晰，思路明确。

助力互联网金融 助推金融大发展

近年来互联网金融发展迅速，作为金融市场的一次有益尝试，极大地满足了小微企业的资金需求，解决了部分消费者的短期贷款需要，对提高效率、降低成本和改善服务发挥了积极作用。但是，我们在热情拥抱这种新的业态的同时，我们也要谨慎的看到某些不法分子将互联网金融当成捞取不义之财的机会，一些非法集资行为戴着“普惠金融”的帽子，披着“金融创新”的外衣，大行坑蒙拐骗之勾当，给投资者造成巨大损失，对社会秩序造成严重影响。所以，如何规范，怎么治理成了时代命题。

互联网金融领域存在风险是多样的、叠加的，有着复杂的原因。首先银行申请贷款较为繁琐，贷款额度受到制约，甚至很难得到贷款，这给网贷市场的发展留出了空间;其次是互联网金融本身的便利性和快捷性，满足消费者的部分需求，实现了群众高兴、企业受益的互动可能;最后就是网贷运行的超前性，让法治规范迟到一步，造成了监管真空，使网贷市场野蛮发展。因人实测，针对性改进互联网金融存在的各种问题，是当下应该注意的重点。

助力互联网金融，政府监管必须到位。政府责无旁贷，因为政府是整个金融秩序的掌控者，修正者，必须维系其发展的每个阶段，在合理的范围内有效的运行。今年工信部、财政部、人民银行、银监会联合发布通知,决定在部分城市开展产业与金融合作试点,鼓励地方政府聚合产业资源、金融资源、政策资源,切实提高服务实体经济的有效性.同时发布《互联网金融监管和实施绿皮书》，这都是政府积极作为，展开有效行动的生动体现。政府在互联网金融发展的每个步骤，每个关键环节，给予正确的辅证，提供合理的指导，实现了健康发展、有序发展。所以，政府有为，市场有生命，金融有安全。

助力互联网金融，政府打击必须到位。监管是前提，打击是增补。当下，一些网络借贷平台以P2P(点对点网络借贷)为名行诈骗之实，还将校园变成“捞金地”;一些金融服务平台钻监管缺位、信息不对称的空子，虚假宣传捞一笔就跑;一些金融服务平台和APP安全系统不到位，给数据黑色产业链、黑客恶意攻击可乘之机……这些问题都是促生政府有效打击的关键。所以，政府组织了“亮剑金融行动”“网贷清理行动”都是实现健康市场有序发展的根本所在。

助力互联网金融，政府服务必须到位。互联网金融有效的服务了实体经济的发展，其作用应该是非常巨大的。所以，政府应该服务互联网金融，用秩序和制度辅证前进。从2014年两会上,克强总理在政府工作报告上首次提出互联网金融,到2018年《互联网金融发展绿皮书》;从2015年习近平总书记对互联网金融发展报告作出批示到2019年四部门《互联网发展实施意见》出台。这都是政府服务的有效体现。所以，政府必将是互联网金融发展的关键举措。

互联网金融作为新的生态必将促进、繁荣我国的新的市场经济，我们愿意为之努力，我们愿意为之出谋划策，让其健康发展!

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