2016年国家公务员银监会面试之业务知识

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第三章 业务知识

　　(备注：此章节中内容考生须理解记忆，并能够灵活运用。比如在回答“为何报考银监会”“入职之后如何开展工作”“银监会如何发挥监管作用”等题目时，可适当引用以下知识。)

　　一、现场检查

　　(一)定义

　　现场检查是指监管人员直接深入到银行业金融机构的经营管理场所以及其他相关场所采取查阅、复制文件资料、采集数据信息、查看实物、外部调查、访谈、询问、评估及测试等方式，对其公司治理、风险管理、内部控制、业务活动和风险状况等情况进行监督检查，通过核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点，达到全面深入了解和判断金融企业和经营和风险情况的一种实地检查方式(与非现场监管的重要区别)，是金融监管的重要手段和方式。

　　(二)种类

　　现场检查包括全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。

　　全面检查是银监会为全面系统评价被查银行业金融机构的经营管理状况而实施的对该金融机构某一时期内所有业务活动进行实地检查，通过检查对被查银行业金融机构的整体经营状况有了全面地掌握，对被查银行业金融机构做出总体评价，对存在问题提出整改意见，并依法给予处罚。

　　专项检查是指银监会针对被查银行业金融机构可能或者已经出问题的业务到实地进行详细现场检查。专项检查要重点突出，抓住那些对被查银行业金融机构经营管理活动影响较大，涉及面较广的业务或问题来开展检查工作。按被检查业务来分为：内部控制检查、贷款业务检查、存款业务检查、现金检查等。

　　银行业金融机构必须定期或者不定期的接受全面或者专项的现场检查。

　　后续检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

　　临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

　　稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

　　(备注：现场检查的种类考生可做简单了解，用于回答组织管理方面的题目，如调研或专项整治。)

　　(三)法律依据

　　根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：

　　1、进入银行业金融机构进行检查;(备注：本条明确规定了银行业监督管理机构现场检查的措施;进入银行业金融机构的任何场所进行检查，现场检查是检查人员亲自到被检查机构的办公和营业场所进行实地检查，为此需赋予检查人员根据检查需要进入被检查银行业金融机构任何场所的权力。)

　　2、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;(备注：检查人员通过找被检查机构的负责人、部门负责人或者重要岗位的业务人员进行座谈，就他们各自负责的工作进行提问，或者检查人员针对被检查机构业务经营的异常变化，向其负责人或者其他工作人员进行询问，让其书面或者口头解释。通过谈话和质询来寻找被检查机构经营管理中存在的弱点和问题。被询问的银行业金融机构工作人员有义务配合检查人员的调查工作。)

　　3、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(备注：掌握和控制资料和文件，只要是与检查事项有关的文件、资料，无论是纸质还是电子形式，国务院银行业监督管理机构都可以查阅和复制，这是查找和保存证据的重要方式。同时赋予国务院银行业监督管理机构封存可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料，这是一项行政强制措施，多用在重要证据有可能灭失的情况下，能够及时保全证据资料。)

　　4、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。(备注：银行业金融机构电子化和信息化程度加快，大量经营管理活动通过电子计算机进行，因此赋予国务院银行业监督管理机构检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统的权力。例如通过检查某些业务的计算机程序，可以检查业务操作是否在程序中作出一些设定，使其符合风险管理和内控制度的要求，如会计账户的管理，大额取现的授权管理等。)

　　银行业监督管理机构进行现场检查，有三个基本条件，一是应当经银行业监督管理机构的负责人批准。二是现场检查人员不得少于两人，三是应当出示合法证件和检查通知书。(备注：如果现场检查时，检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。)

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